从互联网保险到保险科技，不只是概念的厘清，其实也代表着人们对于保险业未来发展路径的认识逐渐清晰，虽然具体的技术还有待改进，虽然成熟的商业模式也尚未成型，但科技助力保险业腾飞的趋势已经无法改变，发展潜力不可限量，掌握了过硬的技术，才能直击客户内心，才能笑傲江湖。
保险科技的发展
保险科技的发展与广泛应用正在深刻地改变中国保险行业的运营，目前主要集中在营销和理赔环节。在保险承保领域的新闻数量较少，而在保险产品创新领域，相关的新闻数量几乎可以忽略不计。车险费改与科技发展推动保险科技在车辆保险领域的应用。“保险科技”在车辆保险领域的运用以大数据为主。作为快速发展的新兴市场，活跃的保险科技创新，使得中国成为全球最不可忽略的保险科技市场之一。技术进步一直推动中国保险业的发展，帮助保险业更好地完成风险管理职能。我们认为自2017年起，随着人工智能、大数据、区块链等新一代技术的兴起与普及，保险科技的时代已经来临。
帮助保险公司利用数字化
科技平台要做到强于保险公司，但不是彻底颠覆保险公司。保险科技做的是基于技术来连接使用场景和保险承保人的服务，去帮助保险公司利用数字化的方式，让保险公司的产品更加符合用户的需求，降低获客成本。
车险ABCD
以车险为例，其定位是做Insurtech的中国模式，形成“ABCD”四种经营模式。其中“A”指面向代理人，即为代理人的亲朋好友提供投保服务；“B”即互联网流量平台，面向各种保险消费场景，目前已与百度地图、汽车之家等达成合作；“C”指面向各种消费者，为用户提供车险服务；“D”即与保险公司合作完成产品开发。这四种模式都是聚焦于现有保险模式体系之内，致力于为保险公司提供整合营销、大数据分析乃至人工智能等服务，帮助保险公司提升效率，而不是试着去颠覆保险公司。保险科技如果没有大数据积累或者技术手段，过于激进，一心想要颠覆现有市场，必然被围剿。金融保险和一般商品的区别在于强监管，保险科技创新，绝不能去触碰监管红线。
寻找保险产业链上的细分机会
保险科技依托技术进步
Insurtech 不仅仅是简单地将保险insurance和科技technology两个词叠加，准确来说，是利用科技创新来挤出现有保险商业模式的超额利润和低效率，深挖那些大保险公司没有动力去开发的领域，保险科技发展的方向必定是要寻着整个保险行业的产业价值链，向下或者向上发散。保险已经细分出很多行业，只要能在产业价值链上的任何一个细分环节寻找到痛点，并能通过“干掉痛点”的方式为自己的产品实现差异化，就能建立成功的商业模式。保险科技依托技术进步，研究关联产业链比研究保险主业具有比较优势，目前，降低费用率和损失率是保险科技发挥作用的最重要舞台。
保险科技升级迭代？
如果说互联网销售可以靠创意来实现，保险科技则必须有扎实的技术基础。中国保险市场发展层次不平衡，受众人群庞杂众多，科技渗透是一场漫长的竞争。单纯的想法创意无济于事，必须养成可持续的科技能力，才有资格协助保险公司升级、优化现有的流程和系统，不断地升级迭代竞争模式。以车车保险为例，已形成三种核心能力，一是大数据能力，是百度地图、汽车之家、小米金融、途虎养车等互联网公司的保险服务提供商。二是云服务能力。任何一家互联网公司都可以一站式接入互联网保险开放平台，实现数百款保险产品的报价、核保、支付、出单全流程。三是交易结算能力。几秒钟之内实现在线支付成交，动态实现出单和佣金结算。依托不断进化的技术能力伴行保险行业，才是保险科技的最佳实现路径。
未来一段时期，保险科技驱动的保险业务将加速发展。保险科技是驱动保险行业向高质量发展转型的核心。保险生态圈各参与主体相互合作与竞争将形成合力，促进保险科技应用的加速落地。保险科技的应用将有助于推动传统保险业务转型与保险创新发展，提升保险业务经营效率，从而促进保险业高质量发展。
展望未来，保险科技将从以下三方面促进保险业的转型和发展：
一、保险科技的广泛应用将推动保险转型与创新发展。
二、跨行业保险生态圈的形成和发展有助于挖掘特定领域的保障需求，促进新产品、新业态、新模式的开发和探索。
三、人工智能、区块链、大数据、云计算等科技与保险价值链各环节的融合将进一步加深，保险业务流程逐步向数字化、线上化、智能化转变，从而有助于系统性降低逆选择风险、改善理赔体验、提升保险业务经营效率。