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保险科技创业公司在2023年将重新调整战略

发布时间：2023-04-28 浏览量：2
       在2023年，随着风险投资周期的收紧和经济衰退的影响，我们可以预计保险科技公司将面临更多的审查。
       CB Insights强调了整个2022年保险科技公司经历的低迷融资趋势。2022年Q4，保险科技行业融资降至2022年第二季度以来的最低水平，交易规模下降了约三分之一。
       正如我们从最近的保险科技公司ipo中看到的那样，公开市场并不友好。保险科技公司大多专注于颠覆，而他们不惜一切代价实现增长的激进方法却带来了不稳定的结果。
       最近的一波保险科技公司似乎已经从中吸取了教训，其中许多公司坚定地重新调整了战略，以适应不断变化的宏观经济环境和融资周期的不确定性。

       许多保险科技初创公司将在2023年重新调整战略，以适应不断变化的宏观经济环境和融资周期。2022年Q4的保险科技领域融资情况如下：

·百万轮融资达到15亿美元，占所有保险科技融资的60%以上。
·自18年第二季度以来，第一次在单季度没有新的保险科技独角兽诞生。
·到目前为止，与2021财年的总额相比，2022年的平均交易规模和中位数交易规模分别下降了35%和29%。
·亚洲(25%)的交易份额自22年第四季度以来首次超过欧洲(21%)。
·在经历了四个季度的下滑之后，P&C保险科技公司的资金季度增长了20%。
       对于保险来说，没有放之四海而皆准的方法，但我们可以预计，在未来几个月，以下五个趋势将主导该行业：
① 更敏锐地关注经济效益
     
        风险投资的放缓将对保险科技公司提出挑战，要求他们证明自己有一条盈利之路，即通过对分销渠道、运营模式和承保方法采取更严格的方法。
       
       初创公司将被迫详细说明其收入和现金流支出，并向投资者提供更大的保证，即他们的商业模式不仅有生存的能力，而且有长期大幅增长的能力。到2023年，那些能够用确凿的数据支持自己未来发展目标的公司将处于有利地位。
     
       随着投资环境的低迷，保险科技公司不得不重新思考公司价值观的修正，以及对在更保守的环境中“成功”应该意味着什么。其直接结果是，利用公司股权来获得融资的能力越来越难，保险科技公司在审查自己的利润率和未来轮融资的可能性时，需要做出一些非常具有挑战性的决定。
② InsurTech与传统保险公司建立伙伴关系
       
       最近一批保险科技公司将专注于与运营商和分销合作伙伴合作，而不是打破它颠覆它。
据了解，上述困难已经导致许多不同的保险科技业务被迫做出一些超乎意外的决定。
     
        一些企业已经公开裁员，在更极端的情况下，被迫关闭业务。截至2019年底，全球有近3000家保险科技公司。我们估计，2022年第四季度有2050家企业正在积极开展业务。
     
        正如每个企业主都知道的那样，独自经营是很困难的，而保险公司可以提供强大的资产负债表和必要的经验，以应对日益动荡的市场周期。
     
        我们应该期待保险科技公司、传统保险公司和经纪人之间更加重视透明度、创新和共同价值创造，共同应对未来的挑战。

③ 更明确的专业化和细分

       大多数主要的商业保险，如汽车、工人赔偿和一般责任，已经面临竞争压力，迫使新的保险科技公司专注于更专业的垂直领域，在那里他们可以凭借独特的分销、承保和支持服务立足。
       
       我们可以预计，初创公司将专注于服务特定类型的客户(行业、地理位置、规模等)，以寻找利润丰厚但服务不足的市场，这些市场提供足够的空间来建立规模可观的业务。

④ 增加并购和整合

       2023年，创业公司将面对巨大的挑战。调整路线并不容易，这意味着经济困难时期将迫使已经做出调整的保险科技公司探索所有选择。
       对于那些无法坚持当前战略或无法做出必要调整来改变方向的公司来说，并购是一个有吸引力的选择。
 
       预计许多保险公司，甚至其他现金充裕的保险科技公司，将在未来几个月活跃起来，推动整个行业进行更大规模的整合。
       几位投资者指出，在融资匮乏的情况下， 保险科技私募市场的并购时机似乎已经成熟。随着保险科技公司的估值变得更加真实，许多公司都在探索，寻找并购机会。
       2022年，保险科技公司的并购退出数量从2021年的58宗增加到81宗，增长了40%。尽管在公开市场上表现不佳，但保险科技是唯一一个并购退出数量同比增长的金融科技行业。
 
       根据《保险并购交易2023展望》，总体而言，全球金融科技并购退出数量同比下降20%，至742宗。与此同时，金融科技公司ipo数量同比下降72%，从2021年的82宗下降到2022年的23宗。自2020年第二季度以来，2022年全年保险科技领域首次没有ipo或spac。

⑤ 专注于客户

       保险公司应该考虑保单如何适应客户的生活方式。尽管前景不确定，但无论事情如何发展，有一个群体注定会极大受益，那就是被保险人。

       保险科技的出现促使老牌保险公司更加关注技术升级、消费者友好型应用程序以及在线服务的快速交付。
 
       许多新的保险科技公司对客户的不懈关注，一定会帮助这个行业缩小客户期望与现实之间的差距。
       帮助客户了解收集和使用他们的数据将如何帮助他们，并教育他们了解个性化等好处，这与开发先进的人工智能模型或物联网解决方案一样重要。两者缺一不可。