春节假期结束了，我们又要投入到平凡而忙碌的生活中。上班下班，工作休息。似乎有条不紊。
但是在这看似平淡的日子里，却也藏着隐患。上下班的交通意外风险，吃饭可能吃到的不健康食物，生活压力过大带来的疾病等等。所以新的一年，你我都需要有点保险规划了！
有人觉得：保险随时可以买啊，等我有钱了再买就行。什么？保险还会拒保吗？不是想保随时都可以吗？
（图片来源：摄图网）
相信这是很多人的想法，认为保险买晚不买早，晚一年少交一年钱。
可事实上，真的是这样吗？
可以很认真的告诉你，不是。部分疾病在买保险时会遭到加费，甚至拒保。
近日，保险公司提供的一份购买保险需要增加保费和拒保的“黑名单”，一石惊起千层浪，震惊了保险业。根据这份黑名单”显示，排在前10位的增加保费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。
拒赔疾病盘点
1.患乙肝买保险要加费
乙肝损害肝脏，是导致肝癌的一个重要因素，保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。所以，对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。来自一保险公司的数据显示，乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位，占到30%以上。
2.体重过重要加费
保险公司在设计险种、厘定费率，是以标准人群的生命表为基础的。在正常标准以外的人群投保时，如患有高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群。保险公司会根据风险不同调整费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费“排行榜”的第2位。
3.血脂高心脏病风险增3倍，加费或拒保
保险公司在受理投保的时候，在面对血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了，你想买保险，保险公司还不卖呢！
4.肝功能异常买保险遭延期
肝功是保险体检必检的一种项目，主要通过验血，检测ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这3项指标。如果指标都高的话，说明肝功异常，一般就要加费了；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。
5.血压太高遭拒保
如果只是轻微血压高也许能顺利通过，但稍重一些者则要根据血压高程度核保，其结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。
6.血尿，也要加费
血尿既可能是肾结石，或者肾小球发炎，也可能是非常严重的尿毒症。尿毒症就是由慢性肾小球肾炎导致的，而它们初期的表现就是血尿。所以，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
7.查出糖尿病，保单无法复效
糖尿病是一种典型的“富贵病”，具有不可逆性，只要一经诊断，就不可能承保他的重疾险了；而有血糖代谢异常而没发展到糖尿病，可酌情加费承保。
8.乳腺有包块，买保险有除外
核保人员指出，乳腺增长，乃至出现乳腺肿瘤，患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌患者，保险公司出于风险的衡量，往往把它列为除外责任。
9.“烟鬼”买保险，要加费
在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。但在国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。
10.酗酒身亡保险公司拒赔
核保人士指出，酗酒者的寿命一定会大打折扣，风险大大增加。保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦出事，依照保险法告知义务的规定，解除合约，不予理赔。
（图片来源：网络截图）
买保险千万别等
所以你还觉得随时想保就能保吗？趁年轻，身体还行，赶紧买保险，再拖下去可能就要加费或者被拒保啦！
买保险，千万别等，趁早趁健康！
“我再考虑一下”“我先回去问问我老公”“过段时间再说吧”......很多人在拒绝保险时，都喜欢用这样的托词。可是，你知道吗，买保险可以犹豫不决，但是当风险来临时，从来不给你犹豫的机会，发生了就是发生了。而保险，错过了就是错过了！
慢一步的后果 慢一步“保费高”了
马云说过，人对新兴事物的看法分为几个阶段，看不见，看不起，看不懂，来不及。对于很多人来说，保险就是一个新兴事物。绝大多数中国人对保险的看法可以归纳为以下几个阶段：20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了...随着年龄的增长，保费不断增加，同样一份保险，40岁时买和20岁时买，保费可能贵了一倍。
迟一秒“有病历”了
年龄只会越来越大，身体只会越来越差，而保费也会越来越贵。现在，医院都实行电子病历，你的每一次就诊、住院都会记录在病历里。很多人生病以后，面对巨额的治疗费用，才想起要买保险，孰不知，此时已经被保险公司拒之门外了！毕竟，保险只能在健康的时候买，生病的时候用。
晚一步“被拒保”了
投保一定要趁早，稍微晚一步就有可能因为年龄太大或者身体不合格而被拒保。比如重大疾病保险，被保险人超过45岁就要体检，超过55岁就很可能就会直接拒保。即使没有被拒保，选择也很少，而且保费可能是年轻时的好几倍。
保险早买和晚买到底差别在哪呢？一句话——早买你挑保险，晚买保险挑你。
无论你多富有，一场重疾，很可能夺走你的所有积蓄；一场意外，很可能让你一无所有。从贫穷到富裕很难很难，但从富裕到贫穷，也许就是那么一瞬间！
保险，在你生病时给你保障，在你年迈时给你尊严，在意外来临时给你和家人一个护盾，拥有一份保险，让你的生活永远比别人多一份底气！