日前，地方两会陆续落下帷幕，记者梳理发现，多个省份在政府工作报告中提及“上调退休人员基本养老金”，专家表示，养老金“18连涨”几无悬念。此外，为缓解养老金的收支压力，加快多层次、多支柱养老保险体系建设势在必行，尽快落地个人养老金制度迫在眉睫。 今年养老金涨幅约为3%业内专家认为，2022年养老金上调窗口已开启。事实上，截至2021年，我国退休人员养老金已经实现“17连涨”。2018年至2020年，连续三年上涨幅度均为5%，2021年上涨幅度调整为4.5%。
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近几年，退休人员基本养老金的上调幅度呈下降趋势，今年养老金涨幅约为3%。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新在接受《证券日报》记者采访时表示，一方面是受社保基金收入增速放缓等因素影响；另一方面，目前我国职工养老金人均水平为每月3000元左右，基数已经较高，占在岗职工平均工资比重约60%左右。
养老金上调想必大家是喜大普奔的，面对现今社会越来越严峻的养老问题，国家政策还是对未来的养老问题给予了关注，逐年上调的养老保险无疑是一个好消息。
但是未来的养老问题真的靠养老金的小幅上涨就能解决吗？
很明显不能。
根据上海证券基金评价研究中心研报显示，截至2021年，基本养老金已经连续17年上涨。然而按照2020年平均工资8115元/月计算，缴费工资为8115元，从22岁大学毕业工作到60岁退休，养老金收入3084元/月，替代率为38%。这仍略低于国际劳工组织建议的养老金替代率最低标准(55%)。
在已经18连涨的现在，替代率仍然低于国际组织建议的养老金替代率最低标准。更何况我们的生活还要面临随时可能降临的疾病，风险，以及必须面对的通货膨胀，物价上涨。所以可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。
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未来养老趋势
如今的人对于未来的养老看法是什么样的？
他们对退休生活有着很高的预期：所谓养老，不只是简单的吃饱喝足，还应该是更有尊严、更有品质的生活，可以去不同地方旅游，可以购买较好的医疗服务，可以不必麻烦子女。
然而要过上这种自食其力且多姿多彩的生活，需要强大的资金支持。
虽然现阶段的养老金虽然是月月交，但是未来是否能领得到以及能领到多少，都无法保障。考虑不同的养老方式，是我们当下应该认真思考的。
除了社保养老之外，我们还能靠什么？
最靠谱的可能就是个人储蓄养老模式，不过现阶段占比较低，且很多人只选择了最简单的储蓄，银行储蓄的利率极低，未来甚至可能会出现负利率，储蓄的资金无法保值。
其实，国家一直都非常重视商业养老保险，致力于推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。从理财的角度看，商业养老保险越早买越划算，年轻时身体健康容易承保，保费也比较便宜。
可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。即使我们有社保，也应该提前为自己规划好商业保险来作为养老补充。
选择投保一份养老年金险，就可以为自己准备一个安稳、优质的老年生活。
其实我们现在缴纳的社保养老金，到了我们退休的时候肯定是会有缩水的。即使不考虑亏空的问题，我们还需要考虑通货膨胀的问题。
即使是成熟国家的社保养老体系也无法达到 100% 的养老替代率，所以想要在退休后自己的生活质量不至于下降的太多，我们就一定要自己提前做商业养老金规划。
养老不是杞人忧天，而是一种未雨绸缪的明智之举，提前做好准备，才能优雅独立的老去。
对于个人而言，如果想在退休后过上更安稳的生活，也应该尽早配置一些商业养老保险。
所以，年轻的时候就要做好准备。每个月哪怕存100元，200元、300元；减少一些不必要的开支和应酬，放到养老的储备里面；然后1年、5年、30年日积月累下来，也会变成一笔财富。
如果你今天对自己的养老生活感到压力，你更应该为未来去做好准备。