延迟退休一直是一个热门话题，有赞同的也有反对的，因为牵涉到众多人的利益，所以实施起来难度比较大，但时至近日，终于开始有了结果。

 

（图片来源：摄图网）

 

昨天，国务院印发《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》，这份一万八千多字的通知，对我国“十四五”期间养老事业和养老服务作出全面的规划，其中大家最为关注的是提到“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

 

《规划》提出，完善基本养老保险和基本医疗保险体系。不断扩大基本养老保险覆盖面。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。实施渐进式延迟法定退休年龄。落实基本养老金合理调整机制，适时适度调整城乡居民基础养老金标准。大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。

 

渐进式延迟退休，用较小的幅度逐步实施到位，每年延迟几个月或每几个月延迟1个月，节奏总体平缓。

 

可以确定的是，改革前期，临近退休的人，只会延迟1个月或几个月，不会出现一下子晚退休几年的情况。

 

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去年的全国两会上，延迟退休正式进入政府工作报告。当时全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文表示，延迟退休主要涉及3个年龄群体，即原定退休年龄的60岁男性、55岁女干部以及50岁女工人。

 

我们假设延迟退休政策在2022年落地实施，那么以下四个群体将会受到退休新政的影响：

一是小于等于50岁女性工人（1972年以及以后出生的女性）；

 

二是低于等于55岁女性干部和男性工人，主要是从事体力劳动的工人（1967年以及以后出生的人）；

 

三是低于等于60岁男性干部（1962年以及以后出生的男性）。

 

四是90后年轻人，1990年以及以后出生的人。

 

由此看出，延迟退休方案影响较大是70后和80后，根据人社部方案将实行“渐进式”延迟退休，直到经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄。因此对于90后来说，到退休时估计已经完全赶上了新政。

 

其实近日江苏省人社厅也发布了《江苏省企业职工基本养老保险实施办法》，细化了参保缴费、转移接续、退休审批、待遇领取等配套政策。《办法》将于3月1日起正式施行。

 

在退休政策方面，《办法》创新规定了推迟退休政策，明确经本人申请、用人单位同意，报人社部门备案，参保人员可推迟退休，推迟退休的时间最短不少于一年。

 

值得注意的是，此次《办法》中的推迟退休政策，并非强制性的延迟退休。江苏省的“推迟退休”政策可以用“本人申请、单位同意、人社备案、推迟退休、至少一年”。

 

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为什么要延迟退休

 

为什么要延迟退休，因为根据七普数据，60岁以上人口占比已经高达18.7%，65岁以上人口占比高达13.5%。相较于2019年年末的18.1%和12.6%都增加不少。

 

近几年来，我国的生育率也在逐年下降，这就为今后的老龄化社会又增加了一份危机。

 

邻国日本其实就是前车之鉴。

 

数据显示，日本早在1995年就进入了深度老龄化社会。

 

根据日本总务省的调查显示，去年9月日本65岁以上老年人的数量为3617万人，占全国人口的28.7%，是地球上老龄化程度最高的国家。

 

与此同时，日本的新生儿人口持续创新低，是世界上人口出生率最低的国家之一。从2019年到2020年的1年时间里，日本的总人口减少了29万，劳动力持续减少。

 

目前，日本的经济增长乏力，养老负担非常大，庞大的养老支出，很大一部分是依靠发债来维持。日本的债务与GDP之比，已经超过了250%。

 

面对如此情形，日本也在不断推迟退休年龄。

 

2021年4月1日，日本政府正式实施《改定高年龄者雇佣安定法》。这份法案的最核心的内容，是把企业员工的退休年龄从65岁提高到了70岁。

 

这意味着，日本将正式拉开70岁退休时代。

 

如今国内的情况和日本极为相似，未来的中国很可能也是这个走向。

 

劳动力减少，生育率下降，延迟退休，养老金不足。

理想中的养老生活为什么这么难？

 

梦想中的退休生活是叫上三五好友，出门旅游，一起聚餐，闲时读读书，养养花，却没曾想到，如今年方六十，还要拿着拐杖上班。

 

最惨的莫过于90后了，上学的时候总是升学之后学校开始改头换面；毕业后房价涨到自己买不起的价格，租房频频爆雷；以为熬到退休就好了结果退休延迟了……

 

年轻的朋友都在讨论，今后的退休生活应该怎么规划才能尽量多给自己一点幸福感，说到这个，养老保险自然是必不可少。

 

社保中的钱可以说的杯水车薪，而且如今年轻人交的都是给现在的老年人的，等我们老了，生育率低下自然交社保的人也少，要老金有没有还说不定，养老保险再不规划就晚了。

商业养老险必不可少

 

如果想在退休后保持原有或稍高一点的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。

 

商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，购买商业养老保险必不可少。

 

养老保险就是要为老人提供真正意义上的“老有所养、老有所靠、自主养老”的保险产品，只有提早做规划，才能享受高水平的晚年生活。

 

数据显示，个人商业养老保险的保费规模呈不断攀升的趋势。

 

鉴于目前我国寿险公司推出的商业养老保险产品类型很多，有纯养老型的、分红保障型的、保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型的，其中，个别产品带祝寿金、间隔返还等，使得消费者一时间难以选择。

 

 

近年来，寿险公司对养老保险产品做了修改，加入了分红险、万能险、投资连结保险等投资功能。

 

因为商业养老保险需要时间的积累，所以要提前30年或更长的时间进行养老规划，

 

也就是说，商业养老保险具有内在的紧迫性。早做安排是对未来生活的负责！