中国人民财产保险股份有限公司河北雄安分公司
发布日期：2025.6.27
发生车险事故，最怕有人受伤，如何正确处理人伤理赔，人伤理赔涉及哪些项目？各项报销流程间有什么关系？垫付抢救费、多种类保险理赔...各种常见问题给您一次讲清楚，不惧人伤理赔难题!
车险人伤事故理赔项目
在车险事故中，交强险作为强制保险，无论事故责任在哪一方，交强险都应先对对方的人身伤亡和财产损失进行赔偿，保障受害者权益。
根据《中华人民共和国民法典》
侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应赔偿丧葬费和死亡赔偿金。（实际赔偿以民法典对应法条规定为准）
根据《中华人民共和国道路交通安全法》
明确机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿，不足的部分，按照过错责任承担赔偿。
交强险人伤理赔项目
发生车险事故造成人员伤亡，交强险医疗费用及死亡伤残赔偿主要涉及以下几个项目：
交强险医疗费用赔偿项目：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
交强险死亡伤残赔偿项目：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
在案件处理过程中，会出现多种类保险“联合”理赔的情况，在使用车险和意外险“共同”理赔时，应该注意哪些？
各类理赔报销项目间的关系
车险和意外险：当车险和意外险对同一起事故进行理赔时，需要根据责任划分情况和实际医疗费用来确定各自承担的份额
交通事故和医保报销
根据《社会保险法》第30条规定，下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：
1应从工伤保险基金中支付的；
2应当由第三人负担的；
3应当由公共卫生负担的；
4在境外就医的。
第三方赔付方式：当发生车险事故有人受伤时，伤者的赔偿款由车主的交强险及三者险承担，若车主未购买三者险，或赔偿费用超过了保险保障额度/范围，则需车方自行承担（具体请以实际执行判罚为准）。
在车险人伤事故中，有时会存在事故责任不明、个人赔偿能力不足，肇事方逃避垫付责任等情况，那么在高额医疗费和抢救费的压力下，如何才能不耽误治疗，申请医疗垫付金额？
交强险抢救费用垫付
什么是抢救费用：抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时,医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险,或者导致残疾、器官功能障碍,或者导致病程明显延长的受害人,参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准,采取必要的处理措施所发生的医疗费用。
交强险人伤抢救费垫付所需资料：
主要需要准备以下7种资料。（实际案例中需根据案件情况，以及各地诊疗标准而定）
索赔申请书，申请书上必须注明保单号；交警出具的支付垫付通知书必须注明是否有责；伤员的病危通知书/诊断书需加交强险人伤抢救费垫付资料，盖医院公章；伤员身份证复印件；伤员费用清单；
需提供医院账号、开户行、医院名称需加盖医院公章；有效行驶证、驾驶证正副本复印件。
道路交通事故社会救助基金
符合以下条件之一，可以申请道路交通事故社会救助基金垫付：
1抢救费用超过交强险限额；
2肇事车辆未投保交强险或交强险到期；
3肇事逃逸且责任人未明。
申请道路交通事故社会救助基金垫付主要有4个流程：
本人或家属向交警部门申请；
本人或家属按照交警部门要求填写申请表；
交警部门在事故后3个工作日内书面通知救助基金管理机构，并提交《垫付通知书》、医疗机构费用申请等材料（很多地区超过3个工作日也可申请）；
救助基金管理机构5个工作日内审核，符合条件则直接转账至医院账户（公对公转账，不会转入个人账户）。
可以申请垫付哪些费用：
申请垫付抢救费用：机动车发生道路交通事故导致人员受伤时，医疗机构按照道路交通事故受伤人员临床诊疗相关指南和规范，对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取必要的救治措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的救治措施所发生的医疗费用。包括但不限于手术费、药品费、检查费、护理费等。
申请垫付丧葬费用：火葬形式下丧葬所必需的遗体接运、存放、火化或符合有关规定的埋葬以及骨灰寄存（仅限无人认领骨灰）等服务费用。对于无正当理由而逾期存放遗体所发生的费用，救助基金不予垫付。
上述人伤理赔问题您都了解了吗？小保提醒您：事故风险多预警，安全出行无小事，发生事故要及时报警分责，依法保障合法权益。