保险科技是金融科技在保险行业的应用范畴，所采用的底层技术与其他金融领域类似，也主要包括了云计算、大数据、人工智能、区块链及物联网。
保险科技的渗透过程
保险科技的渗透由点及面，逐渐深入，从单纯的销售渠道向保险生态演变。
1、销售渠道的线上化。保险科技首先从保险产品的销售渠道切入，顺应互联网的发展趋势，从线下转为线上。
2、切入保险产品的设计。基于互联网用户和场景开发新型的保险产品，或基于大数据对传统保险产品进行创新。
3、服务流程的数字化。对保险服务的全流程进行改造，使更多的业务环节实现自动化和智能化，以数据驱动产品创新及业务发展。
4、保险行业的生态化。将保险业务相关的所有线上、线下场进行整合，打通保险公司及其他所有的参与方的数据壁垒，形成保险行业的大生态圈，同时也实现保险产业的专业化分工。
保险产品的线上化、简单化和碎片化。
移动互联网已成为保险公司获取客户、销售产品的重要渠道，而线上销售的保险产品需要符合线上客户的需求及使用习惯，条款复杂的保险产品并不适合在线上直接面向 C 端用户销售。互联网保险产品具有标准化、碎片化、客单价低的特点。产品的标准化体现在保障范围明确，保险条款和理赔指南通俗易懂，可在线估算保费。碎片化体现在产品针对特定场景设计，保险标的明确，定价透明。
传统保险公司加快数字化转型
保险公司加大科技投入，加快数字化转型。保险公司的科技投入保持较高增速，大型保险公司将“保险+科技”作为发展战略，并设立保险科技子公司。根据艾瑞的数据，2019 年国内保险公司的科技投入达到 319亿元，预计到 2022 年将达到 534 亿元，年复合增速接近 20%。保险科技的应用最终能帮助保险公司降本增效，通过数字化运营降低保险公司的综合成本率，实现客户的有效触达，增强与客户的交互，通过创新的产品及服务覆盖更广阔的客户群体。
扩大对外合作，拓展服务边界，打造保险生态圈。保险产业链长，保险公司的外部合作广泛，从借助第三方渠道销售产品、与互联网公司合作设计产品到理赔服务的外包。此外，保险公司还通过投资参股保险科技公司来拓展服务边界，并且与场景方共同打造生态圈，以中国平安为例，凭借集团综合金融服务能力，打造了金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市五大生态圈，满足客户全方位的金融需求。
创业公司业务模式多样，融资活跃。近几年保险科技在一级市场上保持较高的活跃度，尤其是互联网金融监管趋严之后，借贷和支付类的创业公司有所减少，而保险科技领域的创业保持较高的活跃度。由于保险产业链较为丰富，创业公司的业务模式多样，从趋势来看，2B 模式的公司占比提升，围绕健康险提供服务的公司数量较多。
保险科技公司的成长路径。目前保险科技公司大部分处于发展早期，业务体量较小，一般会从一个行业痛点切入，直接服务于保险公司或者开创新的业务模式。后者通常会参与到具体的保险业务，从合规的角度来看，获取牌照是长远发展的必要条件。商业模式可否成立取决于业务规模的突破。
高层明确鼓励保险科技创新。关于鼓励金融机构创新的监管文件陆续下发，包括：
1、《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中明确指出要加强保险业基础建设，推动云计算、大数据在保险行业的创新应用。
2、《保险科技发展规划 2019-2022》提出，到 2022 年建立健全我国保险科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，推动我国保险科技发展居于国际领先水平，实现保险科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、保险科技支撑不断完善、保险科技产业繁荣发展。
3、近期下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》提出，未来三年财险业务线上化将达 80%以上，借助人工智能、大数据、生物科技等技术，满足消费者“无接触”保险服务的需求；提出以集成推进线上化任务、拓宽线上化服务领域、夯实线上化工作基础、加强消费者权益保护等四个方面为工作要点，以保险科技为核心手段推动财产行业的提质增效、转型升级。