引言
这就需要现今相关保险工作人员对整体环境有深远的理解，可以为其答疑解惑，由此才能依靠理论依据搭建完善的产业链，而这一过程需要专业知识的积累和对相关理论的理解。
国际企业在生产技术上逐渐完善，通过从内部建立科研部门并在外部与科学、金融、医疗等公司建立联盟，进行专项研究及内部管理提升。
例如瑞士再保险公司通过发展研究院和实验机构来对智能数字化进行研究分析，由公司内部选拔数据分析、精算等行业专家共同研究分析并将结论改善为可执行方案后应用于公司发展，并和新加坡国立大学进行技术合作，进行在复杂的社会环境下控制风险的创新研究，并为汽车四化后的市场提供最新解决方案。
我国也在保险与医疗、汽车、科技、互联网等企业合作中建立了新的联盟机制，甚至跨界到文化遗产、餐饮等领域。并在员工基础能力及培训上做了更高的要求和标准，由原来的传播销售模式逐步转型为可以成为客户投资理财的专家顾问模式。
调整全球产业布局发展方向。在全球金融产业的宏观发展节奏下，国际市场中的保险企业及相关机构在格局上看似杂乱无章，实则其运营模式和经营授权方面均具有一定的内部关联性。比如说，全球各大保险机构和企业纷纷着手设立保险孵化器，这已经成为保险业的一种流行趋势。
我国于2017年引入保险科技孵化器项目，以合作共赢的思路面向全球展开合作探讨，最终和慕尼黑再保险公司建立了合作关系。我国的保险科技孵化器项目依靠优厚的扶持政策，通过创新团队建设、人力资源和经济资源支持，现已实现经济、资源、服务及技术资源等储蓄资源的快速落地与发展。
2018年6月，我国首个保险科技产业园在宁波揭牌成立，超过20家保险企业入驻其中，是我国保险科技发展的又一个重要的里程碑，对于我国保险科技产业的国际发展布局具有重要的意义。我国经济发展持续秉持着开放合作的方针,这对进一步开辟国际市场提供了重要的政策基础。
综上所述，保险科技的应用在国际市场发展快速，中美两国的保险企业争相建立符合其自身发展的新保险生态圈。美国保险企业更加注重产品的设计流程是否融入了创新思维，而我国大多数保险企业则主要聚焦在营销、理赔等方面，两国关注的重点有所差别。
欧美的保险企业在保险科技的发展方面具有一定基础优势，我国作为全球第二大保险消费国，虽然保险科技的整体发展水平较欧美国家而言仍存在差距，但是随着我国科技的进步，保险科技也已经取得了很大的突破。
理论基础与作用机制。科技变革推动了科技与保险行业的结合。自2016年金融科技的出现改变了整个金融业的发展方向，科技化金融产品在保险业的应用越来越广泛，逐步形成了保险科技。基于我国实际发展而言，保险科技的出现推动了传统保险业的发展变革，对行业进步产生了深远的影响。
通过保险科技的概述、保险科技的经济学理论基础以及企业效率研究的理论基础和一般方法，阐述论文研究对象和研究方法的理论基础。通过梳理理论层面的作用机制和应用层面的传导机制建立基本研究思路。
01保险科技成本的界定
科技的共享性、可延展性和可传递性等特征的存在，让人们对科技的投入充满信心。在一次投入科技成本后，同一科技可以在商品或服务的生产和市场交易中多次使用，使用的次数和频率不会对科技的成本造成根本影响。科技壁垒阻碍了市场主体对生产技术、供求科技和收益机会的全面了解。
对技术获取能力的投入，使企业在战略发展、产品开发、技术应用等方面获得与其他竞争对手相比更有利的科技和知识，并凭借着这些优势参与激烈的市场竞争。由于科技的沉没成本和边际成本对收益和利润的影响，较早投资科技的成功企业可以更早更多的获取利润。
根据成本效益原则，未来形成的销售收益越高，单位沉没成本越低。边际成本则不受销售收益的直接影响。也就是说在短周期内，保险企业的科技投入一般是沉没成本较高，边际成本相对低于沉没成本，长期来看，保险科技企业可通过提高市场份额，形成保险科技产品的规模效应，从而提高保险科技产品的利润率。
在《社会成本问题》中科斯教授提到，搜索科技、谈判科技、监督科技、决策科技和执行科技的交易成本均涉及科技成本。
经济主体在协商决策过程中，通过实施监督以跟进各方履行合同的进程，从而获得一定的科技产品及服务的供求关系，进而形成了交易成本。交易成本不仅包括交换科技产品和服务产生的成本，还包括涉及潜在交易对手的一些成本。人们为了获取科技支付的代价，不管以什么形式存在，均属于科技成本。
同时，基于经济学领域著名学者肯尼思阿罗的观点来看，在科技生产中，人是一种固定的、稀缺的要素。经由人的眼、耳、口、鼻等器官，科技能够在大脑中留下印记，然而在科技的获取和使用上人的力量极为有限。
获取大量科技的主要途径为加大在科技系统上的投资，而在这一过程中会产生初始成本。故而，这部分设备投资也属于获取科技的成本。
02保险科技的成本构成
而在计算生产成本时，固定资产的消耗通常是以折旧的方式来计算，能源动力和原材料的消耗则按照一次性的方式来计算。科技的搜索和购买属于科技消耗支出，如购置书刊、文献专利、数据库等支出；另外还有电话、网络、传真等通讯支出。因此在计算保险计划的消费成本时，不仅可以计算新保险计划生产该保险产品的成本，还包括原保险计划生产该保险产品的成本。在开展科技服务中经营商产生的各种消耗支出，则属于科技服务成本。
从成本结构来看，科技服务与保险商品不同。科技服务费用不仅包括人、物、财的投入，还包括一些其他投入成本。构成科技服务成本的通常是指消耗的设备、建筑物、场地等固定资产的折旧成本。
购买和存储数据的本占科技服务成本的很大一部分。科技服务的劳动消耗和管理成本占比往往要比科技生产成本更大一些。经济主体在获取、消费科技的过程中产生的各种费用均属于科技使用者成本。
获取和使用保险产品离不开相应的工具与设备，故而保险使用者同样要承担物质消耗成本。在办理及使用保险时，被保险人需要投入一定的时间，既所谓的时间成本，也可以说是消费者的劳动消耗成本。
随着交通运输的发展，这部分费用将逐步降低。等待时间、接受保险服务的时间和保险转换的时间可以与接受保险服务的时间相吻合，即保险的获取和吸收是同步进行的或不同步进行的。
几百年来，保险业的理论和知识基本上是一种行业知识体系。研究宏观保险经济学则侧重于研究在国民经济中保险的作用及影响。保险经济学的建立有赖于不确定性条件下经济分析工具的发展。
随着博弈论和信息经济学研究方法的引入，以及计算机技术的发展，保险经济学研究取得了长足的进步，进一步推动了保险科技的产生和蓬勃发展。