UBI保险是基于使用量确定保费的保险，通过联网设备将司机的驾驶习惯、车辆因素和环境因素等数据结合起来，建立人、车、路等多层次模型进行差异化定价的新型商业机动车辆保险。UBI技术不仅可以在汽车保险领域发挥自身价值，也可以在健康、医疗、责任等更广泛的保险领域发挥改造性的作用。本文通过探讨UBI保险在国内的发展实践，并探究相应保险方案的设计，能为有效促进UBI车险在物联网背景下的健康发展提供一定的理论经验。
UBI车险在我国的发展实践
目前我国的UBI车险产品还以第一代和第二代为主，一般为保险公司、车联网平台、客户三方参与，由车联网平台提供OBD硬件并采集相关数据；保险公司将车联网平台提供的数据作为定价依据，为客户提供UBI车险产品；客户购买该产品后，车联网平台免费为客户提供并安装OBD设备。具体可以总结为以下几种主要运营模式。
保险公司与车联网平台合作的运营模式
即车联网公司为投保的车主免费提供OBD设备，将收集到的有关客户的基本驾驶信息和其他驾驶习惯相关的分析数据提供给保险公司，以此来作为定价依据。其中包括：车宝UBI产品—国内第一家推出“UBI车险”的平台，其发布的安全驾驶智能OBD盒子是国内首次将车辆网与大数据结合的智驾盒子；上汽保险“优驾保”产品—由斑马智行负责技术方面运营的UBI车险产品，属于第二代产品，按照驾驶行为来计算保费；中交兴路“优驾保”—由中交兴路信息科技有限公司联手平安保险于2019年12月发布的国内首款UBI货运保险。
另外，基于保险科技可以提供设计个性化定制的产品，像我们知道的UBI是基于使用量而定保费的保险，根据不同需求所设计创新的产品反而更加人性化，这是保险科技对于产品设计端的影响及促进。
在市场营销方面，保险科技对于市场营销整体运营情况都有很好的帮助，特别是个性化的智能推荐方面，根据每个用户不同的特征来推荐更合适的产品，越来越有向私人订制发展的趋势，更加智能的精准营销，增加了人与保险之间的契合度，与企业自有数据整合，在统一字段后规范输出，最快5分钟内搭建完成可视化数据分析报表。
那么保险科技在定价环节又能应用到何种程度呢？首先，举个简单的例子，就现在我们想卖出手中的产品，那么我们需要做些什么呢？我们需要给手中的产品一个精准的定价，无论是薄利多销还是一件难求的策略，最后的定价应该是基于人群与消费区间内最佳的盈利额，我们可能在此之前会进行市场调研，这个市场调研就相当于我们的大数据，然而保险的定价不仅可以应用大数据来分担风险并且计数平均价格，而且可以基于不同人的行为习惯、风险特征，采用一个更丰富的定价因子和数据采集，使得定价更为动态和精准。大数据下保险科技对于各个环节的影响逐渐深远，也让保险科技可以在保险行业内发挥自己应有的价值。