中国人民财产保险股份有限公司河北雄安分公司
发布日期：2024.11.18
在我国，绝大部分的工厂、企业，都面临着员工的人身伤亡风险，作为员工的雇主—工厂或企业，买社保工伤保险是国家硬性要求，但工伤保险远不能解决绝大部分企业的痛点，由于企业的员工面临的风险是多样化、复杂化的。所以，社保这种刚性保障并不能解决企业的所有问题，只要在工作期间、在工作场所内发生的员工意外，企业很难逃避责任，职业病也好、员工猝死也罢、再加上额外的误工费用等，这些风险和损失，都是企业在经营过程中不得不面对的。而雇主责任险，作为企业员工保障的“护身符”，一直以来，都是企业老板青睐有佳的减负首选。
根据保险条款，对雇主责任险的定义是：
在保险期间内，被保险人的雇员在被雇佣期间，由于从事保单列明的相关工作而遭受意外事故，或者患有与工作相关的职业性疾病所导致的伤、残、死亡，且符合国务院颁布的《工作保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。
一句话概括，就是雇主要对雇员的工伤负责。
当然，你也可以这么理解：
如果企业员工在从事雇佣的活动期间，他的生命权、健康权、人身安全由于意外受到损害后，只要被认定为工伤或者视同工伤的，用人单位就得承担相应的医疗费、下岗留薪期间的误工费、死亡伤残金、就业补助金等。
但是，企业买了雇主责任险后，上面的费用就统统由保险公司来买单。
它的赔偿项目包括7个方面：
死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用、法律诉讼费用、猝死、职业病。
其中，医疗费用是赔偿社保用药之后的费用。死亡赔偿金和伤残赔偿金，则按照当地的工伤标准与赔偿限额来比较，如果限额高于工伤标准，就按限额赔偿，反之，按工伤标准核定。
关于猝死，严格来讲，它是医学上的术语，医学上认为猝死属于突发疾病，并不属于意外事故，那能不能认定为工伤事故呢？根据工伤约定，只要在工作岗位上突发疾病，且在48小时以内身故的，就可以认定为工伤事故。
顺便跟你科普一下什么是职业病？
它是说，雇员在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其它有毒、有害物质等因素而引起的、并且在保险期间内确诊的疾病，这就是职业病。
职业病的分类和目录要以国务院卫生行政部门会同劳动保障部门公布的类别目录为准，企业、社会团体、个人等都得按这个类别目录的标准来使用。
雇责险的四大优势
赔偿职业病、误工费、法律费用、猝死（48小时以内），这是雇主责任险的首要的最大优势，其它产品如团体意外险等都不保。
其它优势还包括：
首先，它的误工费，比普通的住院津贴保障高；
第二，如果发生保险事故，保险公司只会将赔款转给企业，而不是雇员，避免了二次索赔的纠纷；
第三，买了雇主责任险后，能有效减轻企业负担，转嫁企业的法律责任。等等......
雇主责任险和团体意外险、安全生产责任险，都有哪些区别？
三者的区别有相同、也有不同的地方。
相比团体意外险，雇主责任险的承保标的是雇主的法律赔偿责任，而团体意外险的保险标的是员工的身体或生命，在赔偿对象方面，团体意外险的赔偿金是给员工，员工获得赔偿后，仍然有权利向企业索赔。
另外，团体意外险是企业提供给员工福利的一种体现，并不会由于工伤事故而能减少企业需要支付的那部分。